ファクタリングのよくある質問（FAQ）

ファクタリングとは、企業が持っている売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、入金期日を待たずに早期に現金化する資金調達方法です。融資（借入）ではないため、負債が増えず、信用情報にも影響しません。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者で契約するため、取引先に知られず利用できます。一方、3社間ファクタリングは取引先の承諾が必要ですが、手数料が低く設定されるのが一般的です。スピードを重視するなら2社間、コストを抑えたいなら3社間がおすすめです。

銀行融資は「お金を借りる」のに対し、ファクタリングは「売掛金を売る」取引です。そのため、ファクタリングは負債にならず、赤字や税金滞納があっても利用可能な場合があります。審査対象も、融資は自社の信用力ですが、ファクタリングは主に売掛先（取引先）の信用力が重視されます。

一般的な流れは、①申し込み（Webまたは電話）→ ②必要書類の提出（請求書・通帳コピー等）→ ③審査（最短30分〜即日）→ ④契約締結 → ⑤入金、です。オンライン完結型のサービスなら、申し込みから入金まで最短即日で完了します。

急な支払いが発生した時、売掛金の入金サイトが長い時、銀行融資の審査を待てない時、新規事業の資金が必要な時などに利用されます。建設業・運送業・IT業など、入金サイクルが長い業種で特に多く利用されています。

2社間ファクタリングで5%〜18%程度、3社間ファクタリングで1%〜9%程度が相場です。手数料は売掛先の信用力、取引金額、支払期日までの日数などにより変動します。初回利用時は高めに設定されることが多く、継続利用で下がる傾向があります。

業者によっては、事務手数料、登記費用（債権譲渡登記を行う場合）、印紙代などが別途かかる場合があります。「手数料以外一切不要」と明記している業者もありますので、契約前に総コストを必ず確認しましょう。

①3社間ファクタリングを選ぶ、②売掛先が上場企業や官公庁など信用力が高い場合にアピールする、③複数社から見積もりを取る、④同じ業者を継続利用する、⑤売掛金の金額が大きいほど手数料率は下がる傾向があります。

主に売掛先（取引先）の信用力が審査されます。売掛先が上場企業や官公庁であれば審査に通りやすくなります。利用者自身の信用情報は基本的に照会されないため、赤字決算や税金滞納があっても利用できるケースが多いです。

一般的に必要な書類は、①売掛金の請求書、②直近の通帳コピー（入出金が確認できるもの）、③本人確認書類（代表者の身分証）です。業者によっては決算書や登記簿謄本が必要な場合もあります。オンライン型の業者は必要書類が少ない傾向があります。

はい、あります。売掛先の信用力が極端に低い場合、売掛金の実在性が確認できない場合、二重譲渡の疑いがある場合などは審査に落ちることがあります。一社で落ちても別の業者で通ることも多いため、複数社に相談することをおすすめします。

はい、多くの業者が即日入金に対応しています。ただし、午前中に申し込み・書類提出が完了していることが条件の場合が多いです。オンライン完結型のサービスでは最短30分〜2時間で入金されるケースもあります。初回利用時は審査に時間がかかることがあります。

はい、多くのファクタリング会社が個人事業主やフリーランスに対応しています。特にペイトナーやフリーナンスなど、フリーランス向けに特化したサービスもあります。ただし、法人のみ対応の業者もあるため、事前に確認が必要です。

はい、1万円から利用できるサービスもあります（ペイトナー、ラボルなど）。一般的な最低買取額は10万円〜30万円程度です。少額対応の業者はフリーランスや小規模事業者に人気があります。

はい、ファクタリングは売掛金さえあれば利用可能なため、創業直後でも対応している業者が多いです。銀行融資と違い、事業年数や決算実績は重視されません。ただし、売掛先との取引実績は確認されることがあります。

はい、多くの業者で利用可能です。ファクタリングの審査は主に売掛先の信用力が対象であり、利用者の財務状況や信用情報は融資ほど重視されません。税金滞納中でも対応している業者は多数あります。

対応している業者は一部あります。ラボルは24時間365日対応、西日本ファクターは土曜営業など、業者によって異なります。ただし、銀行の営業日に依存するため、実際の口座着金は翌営業日になる場合もあります。

ファクタリング自体は合法です。売掛債権の売買は民法で認められた取引です。ただし、実質的に貸付（高金利の融資）を行っている「偽装ファクタリング」業者は違法です。契約書の内容を確認し、買戻し請求権（償還請求権）がないノンリコース型であることを確認しましょう。

①手数料が異常に高い（30%以上）、②契約書を渡さない、③償還請求権がある（買い戻しを求められる）、④担保や保証人を要求する、⑤会社の所在地や代表者が不明、⑥固定電話がない、といった業者には注意が必要です。必ず複数社を比較し、契約内容を書面で確認しましょう。

2社間ファクタリングであれば、取引先に知られることはありません。利用者とファクタリング会社の2者間で完結する契約のためです。3社間ファクタリングの場合は取引先の承諾が必要なため、利用を知られることになります。

いいえ、影響しません。ファクタリングは融資（借入）ではなく売掛債権の売買取引のため、信用情報機関（CIC・JICC等）に記録されることはありません。将来の銀行融資への影響もありません。

①手数料の安さと透明性、②入金スピード、③オンライン対応の有無、④口コミ・評判、⑤個人事業主対応の有無、⑥少額対応の有無、⑦実績や運営年数の長さ、を総合的に比較して選びましょう。ファクナビでは249社の業者を比較できます。

はい、異なる売掛金であれば複数のファクタリング会社を同時に利用することは可能です。ただし、同じ売掛金を複数社に売却する「二重譲渡」は契約違反であり、詐欺罪に問われる可能性があるため絶対にやめましょう。

申し込みから契約・入金まで全ての手続きがインターネット上で完了するサービスです。来店や対面面談が不要で、全国どこからでも利用できます。OLTA、QuQuMo、ペイトナーなどが代表的なオンライン完結型サービスです。

初めての方には、①手数料が明確（OLTA:2〜9%、ペイトナー:一律10%）、②オンライン完結で手軽、③口コミ評価が高い、業者がおすすめです。ファクナビの無料一括見積もりを使えば、条件に合う最大3社にまとめて見積もり依頼でき、手数料・入金スピードを一度に比較できます。

比較の軸は主に①手数料の安さと透明性、②入金スピード（即日対応の有無）、③オンライン完結の可否、④個人事業主・少額への対応、⑤口コミ・評判、⑥運営実績の6つです。ファクナビは広告料で掲載順位を変えず、6軸のランキング基準を公開しています。

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はい、可能です。申込後に状況が変わった場合、各業者と直接連絡して契約を断ることができます。さらに、虚偽情報・連絡不通など正当な理由がある場合、業者側の判断で5営業日以内にリードを取下げる制度もあり、その場合の課金は無効になります (利用者には費用負担なし)。

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