【2026年10月】ファクットが選ぶ2社間ファクタリング会社おすすめ5選

2社間ファクタリングの特徴と手数料相場

2社間ファクタリングは、利用企業・ファクタリング会社の2者間で契約を完結させる資金調達手法です。売掛先(取引先)への通知や承諾が不要なため、取引関係に影響を与えずに資金を調達できる点が最大の特徴です。

手数料は審査内容や売掛債権の内容によって大きく異なりますが、一般に3社間ファクタリングと比べて高めになる傾向があります。これはファクタリング会社が売掛先の信用を直接確認できないリスク分を手数料に反映するためです。手数料の目安としては数パーセントから十数パーセント程度とされていますが、個別の審査結果により変動するため、事前に複数社へ見積もりを取ることが重要です。

審査では主に売掛債権の実在性・売掛先の信用力・利用企業の取引実績などが確認されます。書類の準備が整っていれば最短で即日〜数営業日内に入金されるケースもあります。ただし審査基準はファクタリング会社によって異なるため、同じ債権でも審査結果や手数料が異なることがあります。

2社間ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際にまず確認すべきは、手数料の透明性です。見積もり段階で手数料率・諸費用・契約条件を明示してくれる会社は信頼性の指標になります。口頭のみで書面を示さない会社には注意が必要です。

入金スピードも重要な比較ポイントです。資金繰りの緊急度に応じて、即日対応が可能かどうかを事前に確認しましょう。対応可能な債権の種類や金額の上限・下限もあわせて確認することをおすすめします。

利用者の口コミや実績年数、問い合わせ時の対応の丁寧さなども参考になります。契約形態（オンライン完結か対面か）や、必要書類の種類・量もサービスによって異なるため、自社の状況に合った会社を選ぶことが大切です。また、悪質業者との契約を避けるため、契約書の内容を必ず確認し、不明点は署名前に解消するよう心がけてください。

2社間ファクタリングのメリット・デメリット

最大のメリットは、売掛先に知られずに資金調達ができる点です。取引先との関係を維持しながら、売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りに課題を抱える企業にとって有効な選択肢となります。また、融資と異なり借入ではないため、原則として負債として計上されず、財務指標に影響しにくい点も特徴です。

一方で、デメリットとして手数料が3社間と比べて高くなりやすい点が挙げられます。売掛先へのリスク分散ができないぶん、ファクタリング会社が負うリスクが高まるためです。手数料が収益を圧迫する可能性があるため、利用頻度やコストの影響を事前に試算することが重要です。

また、ファクタリング会社によっては利用限度額が設定されていたり、対応できる売掛先の業種・規模に制限がある場合があります。2社間の場合、売掛先が支払いを行う前にファクタリング会社への送金が必要なため、資金フローの管理を適切に行う必要があります。

利用時の注意点

ファクタリングは、売掛債権の譲渡契約である点を正しく理解した上で利用することが重要です。金融庁は悪質なファクタリング業者への注意を促しており、給与ファクタリングなど一部の形態は貸金業法に抵触する可能性があると指摘されています。正規のファクタリングサービスを利用するよう注意してください。

契約前には必ず書面で契約内容を確認してください。手数料率・契約解除条件・売掛金の回収に関するルールなどを理解した上で署名することが不可欠です。特に買い戻し義務（売掛先が支払わなかった場合の取り扱い）については明確に確認しておくことをおすすめします。

資金調達コストとしての手数料負担が継続する場合、経営改善の根本的な対策と並行して進めることが望ましいです。短期的な資金繰り対応として有効ではありますが、常態化すると収益を圧迫するリスクがある点も念頭に置いてください。複数社の見積もりを比較検討し、条件が最も合ったサービスを選ぶことが賢明です。

2社間ファクタリングに関するよくある質問