向いている人非営利の一般社団法人に、資金化とあわせて経営面の相談もしたい人
| 会社名 | 評価点 | 対象 | 手数料 | Google口コミ | 入金スピード | 買取金額 |
|---|---|---|---|---|---|---|
1 1位日本中小企業金融サポート機構 | 73.2点 | 法人・個人事業主 | 1.5%〜（上限非公表） | 4.5206件 | 最短即日 | 制限なし〜制限なし |
2 フリーナンス | 67.5点 | 法人・個人事業主 | 3%〜10% | 掲載なし | 最短即日 | 1万円〜制限なし |
3 西日本ファクター | 66.8点 | 法人・個人事業主 | 2.8%〜15.0% | 件数僅少 | 最短即日 | 30万円〜3,000万円 |
4 labol | 62.8点 | 法人・個人事業主 | 一律10% | 掲載なし | 最短即日 | 1万円〜非公表 |
5 ペイトナー | 62.6点 | 法人・個人事業主 | 一律10% | 掲載なし | 最短即日 | 1万円〜300万円 |
6 PayToday | 54.1点 | 法人・個人事業主 | 1.0%〜9.5% | 掲載なし | 最短30分 | 10万円〜制限なし |
7 えんナビ | 48.1点 | 法人・個人事業主 | 5%〜20% | 掲載なし | 最短即日 | 50万円〜5,000万円 |
| 8建設サイト早払い | 67.7点 | 法人のみ | 1%〜6% | 掲載なし | 最短3日 | 30万円〜制限なし |
| 9NECキャピタルソリューション | 67.0点 | 法人・個人事業主 | 0.5%〜3.0% | 4.17件 | 最短5日 | 1,000万円〜5,000万円 |
10 アクリーティブ | 65.7点 | 法人・個人事業主 | 0.3%〜5.0% | 件数僅少 | 最短5日 | 100万円〜5,000万円 |
えんナビアクリーティブQ. この10社に、合う会社はありましたか？
ファクットの評価点73.2/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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4.5（Googleマップの口コミ 206件）
ファクットの評価点67.5/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：未掲載
出典：フリーナンス公式サイト
ファクットの評価点66.8/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：2件（件数が少ないため点数は表示していません）
ファクットの評価点62.8/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：未掲載
出典：labol公式サイト
ファクットの評価点62.6/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：未掲載
出典：ペイトナー公式サイト
ファクットの評価点54.1/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：未掲載
ファクットの評価点67.7/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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Googleマップの口コミ：未掲載
ファクットの評価点67.0/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
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4.1（Googleマップの口コミ 7件・件数が少ないため参考値）
ファクットの評価点65.7/100（このカテゴリでは「必要書類のシンプルさ」を重視）
各項目0〜100点。評価の考え方はランキング基準をご覧ください。
Googleマップの口コミ：1件（件数が少ないため点数は表示していません）
出典：アクリーティブ公式サイト
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ファクタリングでは、売掛先からの入金実績や資金の流れを確認するために、多くの会社が銀行通帳のコピー（または取引明細）を求めます。しかし、通帳のコピーをすぐに用意できない、ネットバンキングで紙の通帳がない、といった事情で「通帳なし」で利用したいケースもあります。
ここでいう「通帳なし」は、紙の通帳コピーの提出が必須ではなく、ネットバンキングの取引明細画面や、通帳以外の書類で代替できる会社を指します。会社選びでは、次の点を確認することが重要です。
紙の通帳がなくても、ネットバンキングの入出金明細（PDF・画面キャプチャ）で代替できる会社は多くあります。まずは「通帳コピーの代わりにネットバンキングの明細で対応可能か」を確認しましょう。
オンライン完結型の会社は、もともと画面上の明細アップロードを前提にしているため、紙の通帳がなくても手続きしやすい傾向があります。
必要書類が「請求書＋本人確認書類」など最小限で申し込める会社は、通帳の準備負担も軽くなります。ただし、書類が少ないほど審査で売掛先の信用力や請求書の実在性が重視されるため、売掛先が明確な請求書を用意しておくとスムーズです。
必要書類は会社ごとに異なるため、申込前に確認しておきましょう。
※ 必要書類を公表している60サービスのうち、決算書・確定申告書・登記簿謄本などの追加書類を求めるサービスは39件です。公開情報をもとにした目安で、実際の書類は審査状況により変わります。
「通帳なし・書類不要・審査なしで誰でも資金化」といった過度な表現を掲げる業者には注意が必要です。ファクタリングには必ず審査があり、書類を極端に省く代わりに高い手数料を提示したり、実質的な貸付にあたる偽装ファクタリングだったりするケースもあります。
運営会社の実績や契約条件を十分に確認しましょう。
多くのファクタリング会社が通帳のコピーを求めるのには理由があります。通帳の入出金履歴からは、売掛先から実際に入金があった実績や、請求書の内容と資金の流れが一致しているかを確認できます。これは、架空の請求書による不正利用を防ぎ、売掛債権の実在性を確かめるための重要な材料です。
そのため、通帳（または取引明細）は、審査で売掛先の信用力を判断するうえで中心的な書類になります。「通帳なし」で利用したい場合でも、ネットバンキングの明細など、入金実績を示せる代替資料を用意できると審査がスムーズになります。まったく入金実績を確認できない状態では、審査が慎重になりやすい点は理解しておきましょう。
通帳なしでファクタリングを利用する際は、次の点に注意してください。
まず、完全に何の資料も不要になるわけではない点です。紙の通帳が不要でも、代わりにネットバンキングの明細や入金がわかる資料を求められるのが一般的です。「通帳なし」を過度に期待せず、入金実績を示せる資料を準備しておきましょう。
次に、書類が少ない場合は手数料が高めになったり、買取可能額が抑えられたりすることがあります。会社が確認できる情報が限られるほどリスクを見込むためです。手数料率だけでなく、諸費用を差し引いた手取り額で複数社を比較することが大切です。
最後に、書類の少なさをうたう悪質業者への警戒です。契約書を渡さない、償還請求権付き（回収できない場合に買い戻す契約）で実質的な貸付になっている、といった契約には注意し、内容を必ず確認してください。
通帳なし（通帳コピー不要）での利用は、次のような場面で役立ちます。
ネットバンキングを利用していて紙の通帳を発行していないケースでは、取引明細のPDFや画面キャプチャで代替できる会社を選べば問題なく手続きできます。
急いで資金化したいが通帳の記帳・コピーが間に合わないケースでも、オンラインで明細を提出できる会社なら申し込みを進められます。
一方で、入金実績をまったく示せない場合や、売掛先が不明確な場合は、通帳の有無にかかわらず審査が難しくなります。まずは請求書と入金がわかる資料をそろえたうえで、必要書類が少ない会社へ一括見積もりで相談するのがおすすめです。
紙の通帳のコピーが不要な会社はあります。ただし、その場合もネットバンキングの入出金明細など、売掛先からの入金実績を示せる資料を求められるのが一般的です。まったく入金実績を確認できない状態では審査が慎重になりやすいため、通帳の代わりになる資料を用意しておくとスムーズです。
通帳の入出金履歴から、売掛先からの入金実績や、請求書の内容と資金の流れが一致しているかを確認できるためです。架空の請求書による不正を防ぎ、売掛債権の実在性を確かめる重要な材料になります。紙の通帳がない場合は、ネットバンキングの取引明細で代替できる会社を選びましょう。
申し込めます。多くの会社が、紙の通帳の代わりにネットバンキングの入出金明細（PDF・画面キャプチャ）での提出に対応しています。オンライン完結型の会社は画面上の明細アップロードを前提にしているため、紙の通帳がなくても手続きしやすい傾向があります。
過度に「通帳不要・書類不要・審査なし」をうたう業者には注意が必要です。ファクタリングには必ず審査があり、書類を極端に省く代わりに高い手数料を提示したり、実質的な貸付にあたる偽装ファクタリングだったりするケースもあります。運営会社の実績や契約条件を確認し、複数社を比較して判断しましょう。
