個人向け不動産担保ローンおすすめ8選【2026年11月】
公開 2026-10-29ファクット編集部
自宅やマンションを担保にお金を借りられる個人向け不動産担保ローン8社を、金利・融資額・エリア・住宅ローン返済中の可否で比較します。売れないマンションを売らずに資金化したい方に向けて、リースバックや売却との違い、法人・個人事業主向けの選択肢もまとめました。掲載情報は各社公式サイトと金融庁の登録貸金業者情報で2026年10月29日に確認しています。
この記事の執筆者
ファクタリング業界に精通した編集チームが、資金調達に関する正確で実践的な情報をお届けします。金融機関での実務経験者、中小企業の財務コンサルタント経験者を中心に構成されています。
アドバイザリー監修
弁護士・公認会計士・司法書士・税理士・行政書士など各種国家資格の保有者が在籍するSOASがアドバイザリーとして編集体制を監修しています。
監修ろいFP・宅地建物取引士・行政書士／ファクタリング比較ラボ主宰
ファクタリングを30社以上利用し、著書『ファクタリングのトリセツ』も出版した実務家が内容を確認しています。
ストックオプション・新株予約権の公正価値評価や株価・企業価値算定を専門とするアドバイザリー会社。金融工学・信用リスク評価の知見をもとに、本記事のファクタリング・売掛金の資金化と信用リスクに関する記述を確認しています。
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不動産担保ローンは、自宅やマンションなどを担保に入れてお金を借りる方法です。無担保のカードローンより金利が低く、借りられる額が大きい一方で、返済できなければ担保の不動産を失うリスクがあります。
このページでは、個人が申し込める不動産担保ローン8社を、金利・融資額・エリア・住宅ローン返済中の扱いで比較します。掲載情報は各社の公式サイトで確認し、貸金業登録番号は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスと照合しました（2026年10月29日時点）。
急ぎでお金が必要なとき、不動産担保ローンの前に確認すること
2025年後半から、都心や湾岸の高額マンションは売り出しても買い手がつきにくくなり、売り出し価格から1割以上値下げしてようやく成約するケースが増えています。「売れば現金になるはずなのに、売れない」「安く売るのは避けたい」という方は、家を手放さずにお金を用意する方法も比べてください。
| 方法 | 家の所有 | お金が入るまで | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 不動産担保ローン | 自分のまま | 最短翌営業日〜数週間 | 家を手放したくない・返済できる収入がある |
| リースバック | 買取会社に移る（住み続けられる） | 最短1週間〜1か月程度 | 返済を増やしたくない・同じ家に住み続けたい |
| 売却（仲介） | 買主に移る | 買い手が見つかるまで（数か月以上も） | 時間に余裕があり、できるだけ高く売りたい |
| 住宅ローンの借り換え | 自分のまま | 1か月前後 | 毎月の返済額を下げたい |
質問1 今の家に住み続けたい
→ はい
質問2 毎月の返済が増えても払っていける？
払える
不動産担保ローン
家は自分のまま。評価額の範囲で借りる。
払えない
リースバック
家を売って家賃を払い、住み続ける。
質問1 今の家に住み続けたい
→ いいえ（住み替えてよい）
質問2 1〜2か月以内に現金が必要？
必要
買取業者に売る
早く確実だが、価格は相場より下がる。
急がない
仲介で売る
高く売れる可能性。売り出し価格の見直しも検討。
どれを選ぶ場合も、1社だけで決めずに条件を比べることが大切です。
借りたお金を返していける見込みがあるなら、このページの不動産担保ローンが候補です。返済を増やしたくない場合は、家を売って住み続ける方法としてマンションでリースバックできる会社13社の比較（ワケット）もあわせて確認してください。会社を経営していて、すでに確定した売掛金がある場合は、借入ではないファクタリングの仕組みと使い方も選択肢になります。
個人向け不動産担保ローンおすすめ8社の比較表【2026年11月】
順位は、①全国対応か、②住宅ローン返済中の自宅に対応すると公式に明記しているか、③金利の上限、④最低融資額の順に、個人が使いやすいかを基準に付けています。
| 会社 | 金利 | 融資額 | 住宅ローン返済中・残債あり | エリア | スピード（公式表記） |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. つばさコーポレーション 詳細はこちら → | 年3.8%〜15.0% | 50万円〜5億円 | 審査可と明記 | 全国 | 最短即日融資 |
| 2. トラストホールディングス 詳細はこちら → | 年3.45%〜7.45% | 100万円〜10億円 | 2番・3番抵当も相談可 | 全国（一部除く） | 最短即日（基本は3営業日） |
| 3. マテリアライズ 詳細はこちら → | 年4.8%〜9.8% | 100万円〜3億円 | 残債ありも可と明記 | 全国（一部除く） | 即日審査・最短翌営業日融資 |
| 4. 総合マネージメントサービス 詳細はこちら → | 年利3.4%〜9.8%※ | 30万円〜5億円 | 抵当順位不問 | 全国 | 最短3日 |
| 5. デイリーキャッシング 詳細はこちら → | 実質年率5.2%〜13.0% | 200万円〜8,000万円 | 公式で確認できず | 全国 | 最短30分審査（全商品共通） |
| 6. 日宝 詳細はこちら → | 年4.0%〜9.9%※ | 50万円〜5億円 | 借入中も可と明記 | 一都三県＋全国主要都市 | 当日〜1週間以内 |
| 7. 丸の内AMS 詳細はこちら → | 年3.8%〜 | 500万円〜5億円 | 2番・3番抵当で審査対象 | 一都三県（一部除く） | 最短即日回答・最短2日で契約 |
| 8. MIRAIアセットファイナンス 詳細はこちら → | 年4.0%〜15.0% | 30万円〜5億円 | 2番・3番抵当も可 | 1都3県中心 | 即日審査・最短翌営業日 |
※総合マネージメントサービスは公式トップに「実質年率8%〜」の表記もあり、商品ページの表記と異なります。日宝は実質年率の記載がありません。いずれも申込時に貸付条件を確認してください。実質年率の上限を公式に記載している会社は、すべて年15%以下（または以内）です。
個人向け不動産担保ローンおすすめ8社の特徴
1. つばさコーポレーション｜個人専用の商品があり、全国・50万円から
株式会社つばさコーポレーション（東京都知事（6）第31325号）は、個人向けの「活用ローン」を用意している不動産担保ローン会社です。金利は年3.8%〜15.0%（実質年率15.00%以下）、融資額は50万円〜5億円、返済期間は最長30年です。
住宅ローンや銀行ローンを利用中でも審査でき、年齢制限はありません。借地・底地・共有持分・市街化調整区域・再建築不可の物件にも対応し、2番・3番抵当以降も相談できます。少額から全国で相談できるため、最初に問い合わせる1社として使いやすい会社です。
つばさコーポレーション
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（6）第31325号
金利
年3.8%〜15.0%（実質年率15.00%以下）
融資額
50万円〜5億円
期間
最長30年
エリア
全国
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
個人・個人事業主・法人が対象。住宅ローン利用中でも審査可。事務手数料0〜5.00%、遅延損害金20.00%。
2. トラストホールディングス｜金利上限7.45%と低く、大口にも対応
トラストホールディングス株式会社（東京都知事（6）第31275号・日本貸金業協会会員 第005559号）の不動産担保ローンは、金利が年3.45%〜7.45%と、今回の8社の中で上限が最も低い水準です。融資額は100万円〜10億円、期間は1か月〜30年です。
不動産の所有者の同意があれば個人・法人を問わず申し込め、2番・3番抵当、共有持分（共有者に知られずに相談可）、借地権・底地権も相談できます。公式サイトでは「基本的に競売や差押えはしない」「提携弁護士の同席も可能」としています。
トラストホールディングス
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（6）第31275号・日本貸金業協会会員 第005559号
金利
年3.45%〜7.45%（実質年率15.0%以内）
融資額
100万円〜10億円
期間
1か月〜30年
エリア
全国（一部地域を除く）
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
所有者の同意があれば個人・法人を問わず申込可。事務手数料0〜5.50%、遅延損害金20.0%。
3. マテリアライズ｜全国対応・最短翌営業日で、残債ありも可
株式会社マテリアライズ（東京都知事（4）第31620号・日本貸金業協会会員 第005966号）は、即日審査・最短翌営業日融資をうたう不動産担保ローン会社です。金利は年4.8%〜9.8%（実質年率15.0%以下）、融資額は100万円〜3億円、期間は1か月〜20年です。
抵当順位を問わず、住宅ローンの残債がある物件や、共有持分・他人名義・市街化調整区域の物件も相談できます。パート・派遣など収入に不安がある方の相談も受け付けています。
マテリアライズ
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（4）第31620号・日本貸金業協会会員 第005966号
金利
年4.8%〜9.8%（実質年率15.0%以下）
融資額
100万円〜3億円
スピード
即日審査・最短翌営業日融資
エリア
全国（一部市区町村を除く）
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
期間1か月〜20年。抵当順位不問。事務手数料 融資金額の0〜3.0%。
4. 総合マネージメントサービス｜30万円から・親族名義も相談可
株式会社総合マネージメントサービス（東京都知事（9）第25131号・日本貸金業協会会員 第003672号）は、2002年設立の不動産担保ローン会社です。商品ページの金利は年利3.4%〜9.8%、融資額は30万円〜5億円、期間は最長35年で、審査は最短3日です。
担保は抵当順位を問わず、親族名義・共有名義の不動産も条件次第で相談できます。同社はリースバックも扱っており、借りるか売るかを同じ窓口で相談できます。
総合マネージメントサービス
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（9）第25131号・日本貸金業協会会員 第003672号
金利
年利3.4%〜9.8%（商品ページ）
融資額
30万円〜5億円
期間
最長35年
スピード
最短3日
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
全国対応。抵当順位不問。公式トップには「実質年率8%〜」の表記もあるため、金利は申込時に確認してください。
5. デイリーキャッシング｜実質年率13.0%以下・全国対応
デイリーキャッシング（株式会社デイリープランニング・東京都知事（3）第31698号・日本貸金業協会会員 第005977号）の不動産担保ローンは、実質年率5.2%〜13.0%、融資額200万円〜8,000万円、期間は最長30年です。
年齢制限はなく、保証人は原則不要です。Webから24時間申し込めます。
デイリーキャッシング 不動産担保ローン
貸金業登録: 東京都知事（3）第31698号・日本貸金業協会会員 第005977号
金利（実質年率）
5.2%〜13.0%
融資額
200万円〜8,000万円
期間
最長30年
エリア
全国
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
運営: 株式会社デイリープランニング。年齢制限なし、保証人原則不要。遅延損害金 年率20.0%。
6. 日宝｜住宅ローン借入中も相談でき、年齢制限なし
日宝（東京都知事（14）第04793号・日本貸金業協会会員 第000978号）の「不動産活用ローン」は、金利年4.0%〜9.9%、融資額50万円〜5億円、期間1か月〜30年です。対象エリアは一都三県と全国の主要都市です。
住宅ローン借入中でも相談でき、年齢制限はありません。借地・底地・共有・市街化調整区域・再建築不可の物件にも対応し、融資までは当日〜1週間以内としています。実質年率は公式に記載がないため、申込時に確認してください。
日宝
不動産活用ローン｜貸金業登録: 東京都知事（14）第04793号・日本貸金業協会会員 第000978号
金利
年4.0%〜9.9%
融資額
50万円〜5億円
期間
1か月〜30年
スピード
当日〜1週間以内
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
一都三県と全国の主要都市が対象。住宅ローン借入中も相談可。実質年率は公式に記載がないため申込時に確認してください。
7. 丸の内AMS｜一都三県の物件を高く評価、共有持分にも強い
丸の内AMS株式会社（東京都知事（3）第31762号・日本貸金業協会会員 第005814号）は、一都三県の不動産に絞って評価する不動産担保ローン会社です。金利は年3.8%〜（実質年率15.0%以下）、融資額は500万円〜5億円、期間は1か月〜35年です。
住宅ローン残債のある物件も2番・3番抵当で審査の対象になり、共有持分だけでも相談できます。最短即日で回答、書類提出から最短2日で契約としています。
丸の内AMS
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（3）第31762号・日本貸金業協会会員 第005814号
金利
年3.8%〜（実質年率15.0%以下）
融資額
500万円〜5億円
スピード
最短即日回答・最短2日で契約
エリア
一都三県（一部を除く）
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
住宅ローン残債のある物件も2番・3番抵当で審査対象。共有持分のみでも相談可。事務手数料0〜6.0%。
8. MIRAIアセットファイナンス｜土日も営業、1都3県が中心
株式会社MIRAIアセットファイナンス（東京都知事（1）第31990号・日本貸金業協会会員 第006358号）は、2024年設立の不動産担保ローン会社です。金利は年4.0%〜15.0%（実質年率15.0%以下、商品により異なる）、融資額は30万円〜5億円で、即日審査・最短翌営業日融資としています。
土日も営業しており（祝日は定休）、2番・3番抵当、共有持分、相続登記が済んでいない物件なども相談できます。対象は1都3県が中心で、ほかの地域は相談となります。
MIRAIアセットファイナンス
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（1）第31990号・日本貸金業協会会員 第006358号
金利
年4.0%〜15.0%（実質年率15.0%以下）
融資額
30万円〜5億円
スピード
即日審査・最短翌営業日融資
エリア
1都3県が中心（他地域は相談）
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
土日も営業（祝日は定休）。金利・期間は商品（売却前提・事業用・購入）により異なります。
無料PDF特典
『ファクタリングのトリセツ』を無料プレゼント
申し込み・入金・精算まで監修者ろいが自ら体験した一次情報。メールアドレスの登録で、その場でダウンロードできます（PDFはメールにもお送りします）。
監修者 ろいFP・宅地建物取引士・行政書士法人・個人事業主向けの不動産担保ローン
事業資金として借りる場合は、事業者向けの商品を扱う会社も比べてください。
| 会社 | 対象 | 金利 | 融資額 | エリア |
|---|---|---|---|---|
| MRF 詳細はこちら → | 事業者のみ（事業性資金） | 年4.00%〜15.00%（プラン別） | 50万円〜3億円 | 西日本＋東京 |
| JFC 詳細はこちら → | 事業者・個人・不動産事業者 | 年5.86%〜15.0% | 300万円〜5億円 | 全国 |
| トラストホールディングス（事業者ローン） 詳細はこちら → | 個人事業主・法人 | 年4.0%〜9.0% | 100万円〜1億円 | 全国（一部除く） |
MRF（株式会社エム・アール・エフ・福岡財務支局長（5）第00173号）は、東証プライム上場の三井松島ホールディングスが100%出資する事業者向けの不動産担保ローン会社です。元金据置やつなぎ資金など、事業の状況に合わせたプランがあります。
MRF（エム・アール・エフ）
不動産担保型の事業者ローン｜貸金業登録: 福岡財務支局長 第00173号
商品
不動産担保ローン
対応エリア
西日本＋東京
プラン
元金据置・つなぎ等6種
グループ
三井松島HD（東証プライム）傘下
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
金利・融資額は担保・商品により個別提示。
JFC（ジェイ・エフ・シー株式会社）は全国対応で、300万円以上のまとまった資金に向いています。個人・個人事業主は総量規制により融資を受けられない場合がある点に注意してください。
JFC（ジェイ・エフ・シー）
不動産担保ローン｜貸金業登録: 東京都知事（11）第15091号・日本貸金業協会会員 第000532号
金利
年5.86%〜15.0%（実質年率15.0%以内）
融資額
300万円〜5億円
スピード
最短3日
エリア
全国
公式サイトで無料相談・お問い合わせできます
事業者・個人向け。個人・個人事業主は総量規制により融資できない場合があります。期間3か月〜10年。
事業資金の調達方法を広く比べたい場合は、ビジネスローンおすすめ比較（金利・審査・即日対応）や、担保評価の仕組みを詳しく説明した不動産担保融資の金利・LTV・審査基準の解説も参考にしてください。
不動産担保ローンの選び方
金利は「上限」と実質年率で比べる
広告で目立つのは金利の下限ですが、実際に適用されるのは担保評価や返済能力で決まる金利です。比べるときは上限の金利と、手数料を含めた実質年率を見てください。元本100万円以上の貸付の上限金利は、利息制限法で年15%と決められています。
2番・3番抵当や共有持分に対応しているか
住宅ローンが残っている自宅を担保にする場合、銀行がすでに1番抵当を付けているため、2番抵当以下で貸してくれる会社でないと借りられません。共有名義の家や相続した持分を担保にしたい場合も、対応している会社が限られます。
対象エリアと最低融資額
丸の内AMSやMIRAIアセットファイナンスのように、対象を一都三県に絞る会社があります。少額だけ借りたい場合は、30万円〜50万円から借りられる会社（総合マネージメントサービス、MIRAIアセットファイナンス、つばさコーポレーション、日宝）を選んでください。
事務手数料などの諸費用
不動産担保ローンでは、金利のほかに事務手数料（融資額の0〜6%程度）、登記費用、不動産調査費用、印紙代がかかります。期限前に返済すると違約金がかかる会社もあるため、契約前に総額を確認してください。
STEP 1
申込み・相談
Webや電話で、物件と希望額を伝える
STEP 2
仮審査
物件の所在地・登記情報などで簡易に評価
STEP 3
書類提出・物件調査
本人確認書類・収入資料、現地の確認
STEP 4
本審査
担保評価と返済能力で金額・金利が決まる
STEP 5
契約・抵当権設定
契約を結び、法務局で抵当権を登記
STEP 6
融資
諸費用を差し引いた金額が振り込まれる
各社の公式表記では、早い会社で最短翌営業日〜3日程度です。書類の準備や物件調査の内容によって日数は延びます。
住宅ローン返済中の自宅でも不動産担保ローンは使える？
使える場合があります。借りられる額の目安は「物件の評価額 × 掛け目 − 住宅ローン残高」で、この余力がないと審査に通りません。購入から年数が浅く、住宅ローンがほとんど減っていない場合は、借りられる額が小さくなります。
物件の評価額
8,000万円
×
掛け目（例）
70%
−
住宅ローン残高
3,500万円
=
借りられる額の目安
2,100万円
数値は説明用の例です。掛け目（評価額のうち担保として見てもらえる割合）は会社や物件によって異なり、実際に借りられる額は審査で決まります。購入から年数が浅く住宅ローンがあまり減っていない場合は、借りられる額が小さくなります。
住宅ローン返済中・残債ありでも相談できると公式に明記しているのは、つばさコーポレーション、マテリアライズ、日宝です。丸の内AMSも、残債のある物件を2番・3番抵当で審査の対象にしています。
不動産担保ローンとリースバック・売却の違い
不動産担保ローンは「借りる」方法なので、家は自分のものとして残りますが、毎月の返済が増えます。リースバックは「売って借りる」方法なので返済は増えませんが、家の所有権は買取会社に移り、家賃を払って住み続けることになります。
マンションが希望の価格で売れずに困っている場合、すぐに安値で売らずに済む手段としてどちらも使えます。返済を増やしたくない方は、マンションでリースバックできる会社13社の比較（ワケット）で、買取価格の目安や契約形態の違いを確認してください。
不動産担保ローンで後悔しないための注意点
- 返済できないと家を失う可能性がある: 返済が滞ると遅延損害金（今回の各社は年20%）がかかり、最終的には担保の不動産が処分の対象になります。収入が減っても払える返済額にしてください。
- 貸金業の登録を必ず確認する: 申し込む前に、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を確認してください。このページの8社はすべて登録を確認済みです。
- 諸費用を含めた総額で比べる: 事務手数料や登記費用を含めると、金利の差以上に負担が変わることがあります。
- 複数社に相談する: 担保評価や金利は会社によって大きく変わります。2〜3社に相談して条件を比べるのが確実です。
- 金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」（各社の登録番号を2026年10月29日に照合）
- 金融庁「貸金業法について」
- e-Gov法令検索「利息制限法」
- 日本貸金業協会（協会員番号は各社公式サイトと金融庁の登録情報を参照）
- 各社公式サイト: つばさコーポレーション／トラストホールディングス／マテリアライズ／総合マネージメントサービス／デイリーキャッシング／日宝／丸の内AMS／MIRAIアセットファイナンス／JFC／MRF
- 湾岸の高額中古マンションの値下げ成約の動向: 健美家「中古マンション価格動向」
監修: ストックオプションアドバイザリーサービス株式会社（SOAS）
不動産担保ローンのよくある質問
