ファクタリングの流れ｜申込から入金までの5ステップと日数の目安

この記事を読んでほしい方：「ファクタリングを使ってみたいけれど、実際どんな手続きで、何日かかるのか分からない」という方へ。申込から入金までの全ステップを時系列で並べ、即日入金を実現する現実的なタイムラインまで示します。

ろいです。ファクタリングの手続きは、慣れれば銀行融資よりはるかに簡単です。ただし初回は、書類の不備や申込時間の遅さで「即日のはずが3日かかった」となりがち。30社以上使ってきた経験から、つまずきポイントごと説明します。

ファクタリングの流れ——全体像は5ステップ

ステップ1：見積もり・申込——複数社に同条件で

最初のコツは、1社ではなく2〜3社に同じ条件で見積もりを依頼することです。同じ請求書でも、会社によって提示される手数料はかなり違います。見積もり・審査までは無料の会社がほとんどなので、比べてから選んで構いません。

依頼するときは、この一文を必ず添えてください。

「この金額のほかに、いっさい費用は発生しないという理解で大丈夫ですか。受取総額はいくらで提示いただけますか」

率（%）ではなく受取総額で比べる——これが見積もり段階でいちばん大事なことです。

なお、見積もりを複数社に出すのは問題ありませんが、契約は1社だけ。同じ請求書を複数社に売る「二重譲渡」は詐欺罪などに問われる犯罪です。

ステップ2：書類の提出——止まる原因の9割はここ

多くの会社で、基本の必要書類は次の3点です。

• 売却する売掛金の請求書
• 入金実績のわかる通帳のコピー（直近数ヶ月分）
• 代表者の本人確認書類

ステップ3：審査——見られるのは売掛先

審査の中心は、自社の財務ではなく売掛先の信用力です。オンライン完結型なら数十分〜数時間で結果が出る会社もあります。審査基準の詳細と通過のコツは審査の解説記事をご覧ください。

ここで追加の質問（資金使途・売掛先との取引歴など）が来たら、すぐ・正直に答えるのがコツです。返信の速さがそのまま入金の速さになります。

ステップ4：契約締結——「償還請求権」を検索する

契約書で確認すべきことは、突き詰めれば2つです。

口頭の説明は当てにせず、書面で確認してください。契約書の控えを渡さない業者は、その時点で候補から外します。

ステップ5：入金——2社間はその後の「渡す」まで

契約が済めば、手数料を引いた金額が振り込まれます。多くの会社に振込のカットオフ時間があるため、夕方の契約だと入金は翌営業日になりがちです。

2社間の場合は、これで終わりではありません。支払期日に売掛先から入金されたお金を、その日のうちにファクタリング会社へ渡すところまでが取引です。この回収金の扱いは2社間ファクタリングの解説で詳しく説明しています。

即日入金を実現するタイムライン例

私が実際に即日で終えたときの時間割は、だいたいこうです（2社間・オンライン完結型の場合）。

ろい

即日にできるかは、実は申し込む前に決まっています。書類がそろっていて、午前に動けるか。それだけです。急いでいる日ほど、前日の夜に書類を作っておいてください。

3社間の場合の流れ——承諾ステップが入る

3社間では、ステップ3と4の間に「売掛先への通知・承諾」が入ります。承諾書の取り交わしに1〜2週間かかるため、急ぎには向きませんが、手数料は約5.3%（ファクット指数）と2社間の半分以下になります。流れと伝え方は3社間ファクタリングの解説をご覧ください。

まとめ

• 流れは見積もり→書類→審査→契約→入金の5ステップ。2社間なら最短即日です
• 見積もりは複数社に、比較は受取総額で。契約は1社だけ
• 契約書は「償還」「買戻」「リコース」で検索。ノンリコース条項の確認だけは省略しないでください
• 即日の条件は「前日までに書類、午前中に申込」

出典・参考

• 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」（償還請求権付き契約・偽装ファクタリングへの注意喚起）
• e-Gov法令検索「民法」（債権譲渡・売買契約。第466条・第555条）
• ファクタリング各社の手数料・対応条件の集計：ファクット編集部調べ（2026-05-16時点・β版・母数248社）

この記事の根拠と更新について：この記事は、執筆者ろいの実体験（30社以上の利用）と、ファクット編集部が掲載各社の公開条件を集計したデータ（2026-05-16時点・β版・母数248社）にもとづいています。手続きの詳細は各社で異なります。契約の前には、必ず各社の最新情報をご確認ください。最終更新：2026-07-07。